Viele sorgen sich heute um die Rente – und darum, dass das Geld später nicht zum Leben reicht und man das Alter in Armut verbringen muss. Damit der Generation, die später kommt, das nicht passiert, sollen jetzt schon Eltern für ihre Kinder mit der Altersvorsorge beginnen. Das Zauberwort: Frühstart-Rente! Die Idee: Der Staat zahlt monatlich Geld für das Kind in ein Altersvorsorge-Depot, die Eltern können aufstocken – und Beispielrechnungen gehen davon aus, dass das Depot bis zum Rentenalter auf mehr als 100.000 Euro anwachsen kann. Wie funktioniert das?
Frühstart-Rente für alle Kinder ab 2020
Die Frühstart-Rente soll es für alle Kinder geben, die nach 2020 geboren wurden – wer schon älter ist, gehen laut dem aktuellen Gesetzesentwurf leider leer aus. Die Idee: Der Staat zahlt in ein Altersvorsorge-Depot künftig 10 Euro pro Monat ein, um die Altersvorsorge des jeweiligen Kindes zu stärken.
Einzige Voraussetzung: Das Kind muss eine Schule oder Bildungseinrichtung in Deutschland besuchen – und die Eltern müssen ein entsprechendes Depot für ihr Kind anlegen. Dann wird ein entsprechender Antrag gestellt und über den Anbieter des Depots abgewickelt, die 10 Euro fließen in das Depot.
Das Geld wird bis zur Rente an der Börse angelegt und soll sich deshalb bis ins hohe Alter vermehren – im besten Fall. Denn wie viel Geld am Ende herauskommt, ist natürlich reine Spekulation. Jeder, der anlegt, weiß, dass solche Depots auch an Wert verlieren können.
Die meisten Modellrechnungen gehen dennoch von einer positiven Prognose aus – und werfen mit Werten um sich, von denen viele Rentner heute nur träumen können. So rechnet die Sparkasse vor: Wenn die Rendite pro Jahr 8 Prozent liegt, würde der Wert des Depots beim Renteneintritt mit 67 Jahren bei 107.000 Euro liegen.
Ein konkretes Rechenbeispiel: Wenn ein Kind von seinem 6. Lebensjahr bis zur Volljährigkeit monatlich die 10 Euro vom Staat erhält, sind das insgesamt 1440 Euro. Bei einer Rendite von 8 Prozent wäre das Depot bis zum 18. Geburtstag schon auf einen Wert von 2459 Euro angewachsen. Bis zum Renteneintritt wächst das Vermögen laut Berichten dann auf über 50.000 Euro an, ohne dass weiteres Geld angespart wird.
Mit zusätzlich eingezahltem Geld wird der Effekt noch größer. Bei 10 Euro pro Monat sind laut einer Modellrechnung der Sparkasse 107.000 Euro drin. Wer nach Vollendung des 18. Lebensjahres weiterhin jeden Monat 10 Euro einzahlt, kann sogar 175.000 Euro erreichen, wenn die Rendite so bleibt.
Mit zusätzlichem Geld steigt der Wert des Depots weiter
Und wird die Summe vergrößert, weil zusätzlich weiteres Geld angespart wird, steigt der Betrag natürlich nach und nach höher und höher. Zahlen die Eltern etwa jeden Monat 20 Euro zu, steigt der Wert des Depots laut Modellrechnung auf 160.000 Euro, bei 50 Euro auf 320.000 Euro.
Wenn das Kind volljährig ist, kann es auch selbst zur Altersvorsorge beisteuern und dabei behalten, dass das Depot eine feste Anlage ist. Mal schnell Geld abheben geht damit leider nicht – erst bei Erreichen der Rente kann es ausgezahlt werden. Und je nach Höhe der späteren Rente eine ordentliche Ergänzung zur Altersrente sein.
Die Frühstart-Rente soll ab diesem Jahr nach und nach Wirklichkeit werden. Zuerst haben alle Kinder Anspruch, die jetzt ihr 6. Lebensjahr erreicht haben – also jene, die im Jahr 2020 geboren wurden. Dann geht es sukzessive jedes Jahr mit einem neuen Jahrgang weiter. Wer also im Jahr 2021 geboren wurde, ist ab 2027 dran. Laut Experten müssen sich teilnehmende Familien aber auch immer bewusst machen, dass die Aktion nicht automatisch den Reichtum bringt.